洞察力:银行家逃脱FDIC失败银行案件的重大处罚 2017-07-18 07:52:11

$888.88
所属分类 :体育

像许多被抵押贷款危机所吞没的银行一样,内华达州第一国民银行专门从事风险住房贷款,不需要借款人来证明他们的收入

当房地产泡沫破裂时,First National在2008年因不良贷款的重压而受到压制

不再转售给投资者去年,联邦存款保险公司起诉了已解散银行的两名前高级管理人员涉嫌疏忽和违反信托义务,希望能够追回近2亿美元的损失,这与他们的高管决定直接相关

男子否认有不当行为,并以4,000万美元结算但是他们没有支付一分钱相反,联邦机构 - 更为人所知的是监管机构控制失败的银行并为消费者提供存款保险而不是检察机构的努力 - 仍在战斗中在法庭上从Catlin Group Ltd收取这笔钱,Lloyd的保险集团Catlin为Fi提供了相当于医疗事故的保险第一个国家的高管,但保险公司否认了高管们所谓的错误的责任这个案例说明了复杂的法律操纵,因为FDIC加紧努力挑选金融危机的碎片,并将至少一些近870亿美元的成本收回到2008年至2011年底,约400家联邦保险银行倒闭的存款保险基金第一次国家银行的失败使该基金损失9亿美元关于FDIC战略是否在这种情况下不够激进的担忧至少部分地反映了对其他人的批评监管机构和执法机构过于宽松在过去的18个月里,联邦存款保险公司已经提起了22起诉讼,针对前高管的个人财务,他们的保险单,有时是他们的配偶资产,试图收回部分资金,在未来的诉讼中阻止鲁莽的银行业务在到目前为止提起的诉讼中,没有一个已经审判,三个已经解决了看看这三笔交易表明FDIC准备接受一部分所谓的损害赔偿作为和解,而一些前高管否认不法行为并逃避银行倒闭的重大财务责任避免成本诉讼的主要目标不是前者根据法庭文件和对律师FDIC官员的采访,大多数银行为保护其高级职员和董事免受疏忽管理要求而采取的保险政策表明,他们的定居策略是由最大限度地恢复的需要驱动的,并且避免可能失去诉讼的成本在回答问题时,联邦存款保险公司表示其行动确实发出了信息,而和解确实导致董事和高级职员被追究责任该机构补充说,我们没有对任何这些案件进行审判的原因但主要归因于我们还处于危机初期的事实但是一些批评者,包括一个重点参议员,指责该机构解决的问题太少,以及没有设置可以阻止未来银行家的先例他们的复苏应该更大,他们绝不应该让首席执行官放弃犯罪支付的想法,作为一家机构的诉讼主管后来担任联邦存款保险公司的威廉·布莱克(William Black)提起了数百起政府针对高管的诉讼,这些诉讼是由于20世纪80年代的储蓄和贷款危机而成立于1933年,以应对银行倒闭和储蓄损失在大萧条时期,联邦存款保险公司只是挖掘金融危机后果的几家监管机构之一

与其他一些监管机构不同,联邦存款保险公司在早期就发现了抵押贷款泡沫,并向银行发出警告,更重要的是次级抵押贷款来自不受FDIC监管的贷方BEAT THE SYSTEM对FDIC补丁中的一些银行倒闭的调查最近才被调查已完成或将要提起越来越多的诉讼,机构官员和外部律师表示,截至2月中旬,联邦机构已经批准了与超过27家失败的银行有关的诉讼,此外还有22起已提起诉讼的诉讼

今年,联邦存款保险公司表示,它从专业责任索赔中收集了2.4亿美元,这一数字代表监管机构迄今为止在金融危机之后的大部分此类收款 根据华盛顿律师事务所Dechert的估计,银行监管机构在储蓄和贷款危机之后,从前董事和高级职员那里收回了大约130亿美元的赔偿金

此外,FDIC最大的解决方案是针对华盛顿互惠银行FDIC起诉几位前高管,指责他们在追求高风险贷款方面的重大过失最终导致银行损失数十亿美元并在2008年崩溃FDIC要求赔偿9亿美元,但去年12月以9500万美元结算,其中大部分由保险承保,美国联邦存款保险公司表示12月份的解决方案是合适的,并提供了重大回报,同时避免了昂贵的法庭诉讼

但其他人批评了交易森卡尔莱文,其小组委员会对金融危机的调查包括对WaMu的严厉章节,该解决方案再次显示银行高管如何能够击败该系统

前高管否认了这一说法ongdoing在追求这些主张时,FDIC更像是一个破产接收者,其主要目的是收钱,而不是惩罚高管

但由于金融危机后缺乏刑事起诉,FDIC的责任索赔更加重要

例如,该部门在8月关闭其WaMu调查,没有任何指控

警告FDIC称其诉讼有助于改善银行业务,其调查人员在涉嫌彻底欺诈的情况下进行了刑事转介

第一个国家案例为这些法律提供了一个窗口奋斗在2008年崩溃之前,该银行是一家控股公司的一部分,通过收购和新企业扩张,主要是在内华达州和亚利桑那州虽然最初保守的贷款前景,First National在过去十年的早期住宅贷款热潮中被卷入并且在新闻稿中称自己为Alt-A贷款之家,这个类别仅次于次级抵押贷款根据8月份在亚利桑那州联邦法院提起的联邦法院提起的FDIC诉讼案,房屋市场疲软,First National的管理层忽视了该银行自己员工和来自银行员工的警告,因此First National极具侵略性,并且放弃了正常的谨慎和承保标准

该诉讼称,政府监管机构指出了贷款策略的内在风险,在提起其疏忽案件时,FDIC选出了控股公司前首席执行官加里·多里斯(Gary Dorris)和执行副总裁菲利普·兰姆(Philip Lamb)

投诉人说,即使在投资者告诉他们不会购买贷款之后,银行也不会购买贷款

事实上,雷曼兄弟本身最终崩溃引发了金融危机最糟糕的日子,他们早早就对First National的贷款质量发出警告

2007年在亚利桑那州法院提起诉讼时,雷曼称该银行已将其出售抵押贷款关于借款人的财务,就业和财产性质的众多失实陈述雷曼兄弟要求赔偿1800万美元的赔偿金First National否认了这些指控,并以未公开的金额结算Jay Coleman,一位代表First National的律师,拒绝就和解达成评论,引用保密问题Dorris和Lamb也否认了FDIC诉讼中的不法行为该银行的失败不是因为他们的疏忽,而是因为房地产市场前所未有的破坏,他们在法庭上提交了代表他们的律师Ronald Glancz他说,他们无法发表评论每个人都想把它放在他们身后,继续他们的生活,他在一封电子邮件中说

但作为复杂和解的一部分,他们同意对他们各自作出2000万美元的判决,根据9月份的一项法院动议,陪审团可能合理判给(FDIC)的赔偿金数字,作为同一交易的一部分,联邦监管ators承诺不会从这两位前高管那里收取这笔钱,而是在提起诉讼之前追逐劳埃德集团的Catlin,联邦监管机构与几位前高管(包括Dorris和Lamb)的律师进行谈判

据FDIC法院提交的文件显示,联邦存款保险公司(FDIC)敲定了一笔交易,涉及另外两名高管的3500万美元罚款以及另一家保险公司丘博集团(Chubb Group)的700万美元罚款 另外两位高管还与货币监理办公室签署了同意令,禁止他们在未来在联邦保险银行工作但FDIC将第一次国民崩溃前的大部分损失定为Dorris和Lamb

Chubb保险政策已经到期随着风险敞口的增加,该银行很难找到另一家保险公司,根据法院文件最终,该银行与Catlin签订了协议,以换取高管认为可能涉及过失行为的索赔

根据联邦存款保险公司对卡特琳提起的诉讼,该政策的开始日期当保险公司拒绝与银行监管机构解决这些索赔时,FDIC起诉Dorris和Lamb,以4000万美元与他们达成和解,然后转身并起诉Catlin钱Dorris和Lamb没有面临银行禁令或任何其他处罚在上个月的法庭文件中,Catlin否认了责任,争辩说政策条款特别排除有关事件的影响战斗继续进行卡特林发言人拒绝进一步发表评论在一份书面答复中,FDIC表示,第一民族解决方案是董事和官员的一个很好的例子

追究责任(Philip Shishkin报道;由Martin Howell编辑)